POS機(jī)商戶防盜刷兼各常見問題
最近市場(chǎng)上的拒付與盜刷活動(dòng)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，而且現(xiàn)在不法分子們?cè)p騙方式的隱蔽性和專業(yè)性越來(lái)越強(qiáng)，致使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。
第一、團(tuán)伙作案
現(xiàn)在有一種拒付是團(tuán)伙式犯罪活動(dòng)，主要方式是經(jīng)由幾個(gè)人以商戶的名義聯(lián)合申請(qǐng)辦理POS機(jī)，接著便惡意拒付，之后立即尋找其他支付公司的業(yè)務(wù)員進(jìn)行切機(jī)，以此方式來(lái)復(fù)制性的操作作案。對(duì)于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行排除，這種數(shù)據(jù)庫(kù)支付公司應(yīng)該都有，可以嘗試向公司申請(qǐng)。
拒付常見原因：
1、未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進(jìn)行購(gòu)買；
2、商戶未提供有效交易憑證；；
3、商戶超過規(guī)定期限提供有效憑證；
4、卡人實(shí)際消費(fèi)地與憑證消費(fèi)所在地不符；
5、同一商戶、同一終端、同一商品進(jìn)行了多次同卡支付；
調(diào)單過程中出現(xiàn)哪些情況，會(huì)被拒付？
6、無(wú)法提供有持卡人簽名的簽購(gòu)單，或是沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供交易憑證；
7、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統(tǒng)中注冊(cè)登記的商戶名不一致；
8、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶朋友們要適當(dāng)注意保存方式；
9、持卡人偽造簽名或是簽名過于簡(jiǎn)單；
10、持卡人簽名擋住了小票上的流水號(hào)（參考號(hào)后六位）或訂單號(hào)。
第二、詐騙，發(fā)起調(diào)單，實(shí)行拒付。
在排除了商戶作案之后，還有一種比較常見的是不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購(gòu)單或者在簽購(gòu)單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調(diào)單，由于商戶無(wú)法提供簽購(gòu)單，銀行方會(huì)將款項(xiàng)退還給持卡人。
調(diào)單：持卡人通過向銀行提出申請(qǐng)，要求調(diào)出某時(shí)間段的簽購(gòu)單小票。銀行方會(huì)向商戶索取此簽購(gòu)單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會(huì)立即對(duì)此筆款項(xiàng)凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會(huì)將這筆款項(xiàng)退還給持卡人。
第三、如何防范偽卡盜刷？
偽卡一般發(fā)生在大額交易時(shí)候，目前有檢查卡面的方式偵測(cè)，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認(rèn)難度直線上升。所以目前最好的辦法是，在遇到大額交易時(shí)，應(yīng)向持卡人要求身份證進(jìn)行驗(yàn)證，并說(shuō)明要電話咨詢下收單機(jī)構(gòu)，一般情況下如果持卡人是違法分子就會(huì)停止交易了，或者將持卡人的銀行卡號(hào)，身份證號(hào)，姓名，手機(jī)號(hào)，這四要素提交到發(fā)卡行進(jìn)行校驗(yàn)一下就可以了。
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