2021年10月13日，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》，以下統(tǒng)稱(chēng)為《通知》。
01、微信支付寶個(gè)人收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款
在日常消費(fèi)中，掃碼支付已不鮮見(jiàn)，這樣的方式將被納入監(jiān)管。正如平常我們看到還在用個(gè)人收款碼進(jìn)行收款的，大多都是一些小型商戶(hù)，類(lèi)似這種客單價(jià)普遍不高的個(gè)體經(jīng)營(yíng)。商家，含小型商戶(hù)，都不能用微信、支付寶個(gè)人收款碼收款。商家需要申請(qǐng)?zhí)丶s商戶(hù)收款碼進(jìn)行收款。個(gè)人不能進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如果想從事商業(yè)活動(dòng)需注冊(cè)成為一般商戶(hù)或者特約商戶(hù)。
央行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人解釋道，近年來(lái)，個(gè)人收款條碼的廣泛運(yùn)用，提高了資金收付的效率，但是也存在一些風(fēng)險(xiǎn)。例如一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”線(xiàn)上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分散隱藏在眾多正常交易場(chǎng)景。
為在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出一些針對(duì)性要求。
02、259文相關(guān)規(guī)定將為支付行業(yè)帶來(lái)新增量
259號(hào)文明確提出：“對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶(hù)收款條碼，并參照?qǐng)?zhí)行特約商戶(hù)有關(guān)管理規(guī)定，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。”
部分個(gè)體工商戶(hù)為減少支付交易的費(fèi)用，開(kāi)始使用個(gè)人碼進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，場(chǎng)景中的這類(lèi)小微商戶(hù)數(shù)量龐大，259號(hào)文的相關(guān)規(guī)定將會(huì)為支付行業(yè)帶來(lái)變化。
03、“一機(jī)一戶(hù)制”讓POS機(jī)套現(xiàn)受到影響
央行259號(hào)文，文中要求：1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)即“一卡一機(jī)”；1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶(hù)即“一戶(hù)一機(jī)”。此文自2022年3月1日起執(zhí)行，但是多家支付公司并未真正實(shí)施，究其緣由是“一機(jī)一戶(hù)制”會(huì)讓POS機(jī)套現(xiàn)會(huì)受到很大的影響，資金周轉(zhuǎn)需求較大的情況下，持卡人將面臨新的選擇。
種種跡象表明：央行【2021】259號(hào)文，已漸漸在某些支付公司實(shí)施與完善，接下來(lái)將會(huì)是“一卡一機(jī)”，“一戶(hù)一機(jī)”制，將會(huì)給支付機(jī)構(gòu)帶來(lái)更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
04、會(huì)對(duì)消費(fèi)者和小微商戶(hù)有哪些影響？
從目前的形勢(shì)來(lái)看，絕大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)的一機(jī)多戶(hù)、一機(jī)多碼的POS產(chǎn)品還沒(méi)受到影響，用戶(hù)仍可繼續(xù)使用，但隨著監(jiān)管政策的推進(jìn)，不排除過(guò)段時(shí)間更換POS機(jī)的可能。一旦政策正式執(zhí)行，除了支付機(jī)構(gòu)面臨業(yè)務(wù)調(diào)整之外，持卡人也要重新適應(yīng)新的刷卡模式。持卡人長(zhǎng)期在同一商戶(hù)刷卡交易，信用卡必然會(huì)遭到風(fēng)控，甚至降低授信額度。有用戶(hù)表示：“由于每月要還房貸、車(chē)貸，僅依靠工資收入無(wú)法滿(mǎn)足，有時(shí)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，若此類(lèi)機(jī)器不能繼續(xù)使用，很有可能會(huì)面臨無(wú)法按時(shí)還款的局面。”
05、關(guān)于開(kāi)展終端改造工作的銀聯(lián)函
該函中明確指出：
各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于2023年5月31日前完成非標(biāo)價(jià)格商戶(hù)的終端改造工作；2023年12月14日前完成剩余商戶(hù)的終端改造工作。這意味著“一機(jī)一戶(hù)”政策將會(huì)延期到2023年12月14日。部分支付公司已經(jīng)落實(shí)一機(jī)一碼了。
央行259文件，逐步落地執(zhí)行，一機(jī)一碼，一機(jī)一戶(hù)已經(jīng)到來(lái)，無(wú)條件必須執(zhí)行。為了解決一機(jī)一碼，防止降額，封卡，基本要準(zhǔn)備三個(gè)平臺(tái)機(jī)器。3臺(tái)是低配，5臺(tái)是中配，10臺(tái)是高配。根據(jù)自己的月刷卡量，酌情配置手里的POS機(jī)器數(shù)量。
